Digitálne euro sa bude testovať aj na Slovensku. Čo to znamená pre občanov?
Projekt digitálneho eura sa posúva do ďalšej fázy. Už v budúcom roku sa má začať pilotné testovanie vo všetkých krajinách eurozóny vrátane Slovenska. Do projektu sa zapoja aj Národná banka Slovenska (NBS) a Tatra banka, ktoré budú spolupracovať na overovaní fungovania novej formy meny.
Podľa Európskej centrálnej banky (ECB) ide o modernizáciu platobného systému a prípravu Európy na digitálnu ekonomiku. Kritici však upozorňujú, že digitálne euro môže otvoriť diskusiu o ochrane súkromia, kontrole finančných tokov či budúcej úlohe hotovosti.
Čo je digitálne euro?
Digitálne euro predstavuje elektronickú podobu spoločnej európskej meny, ktorú pripravuje Európska centrálna banka. Nejde o kryptomenu ako Bitcoin ani o nový druh peňazí. Má ísť o digitálnu hotovosť vydávanú priamo centrálnou bankou.
Na rozdiel od peňazí uložených na bežnom bankovom účte by digitálne euro bolo priamym záväzkom ECB podobne ako dnešné bankovky a mince.
Podľa predstaviteľov ECB má digitálne euro:
- doplniť existujúce formy platieb,
- zvýšiť bezpečnosť digitálnych transakcií,
- znížiť závislosť Európy od zahraničných platobných systémov,
- pripraviť eurozónu na digitalizáciu ekonomiky.
ECB zároveň opakovane uvádza, že hotovosť nemá byť zrušená, ale má fungovať popri digitálnom eure.
Kto prišiel s myšlienkou digitálneho eura?
Projekt digitálneho eura pripravuje Európska centrálna banka v spolupráci s národnými centrálnymi bankami členských štátov eurozóny.
Diskusia o digitálnej mene sa začala približne v roku 2020. Hlavným impulzom boli:
- prudký rast bezhotovostných platieb,
- rozmach mobilných aplikácií,
- vznik súkromných digitálnych mien,
- vývoj digitálnych mien centrálnych bánk (CBDC) vo svete.
Významnú úlohu zohral aj vývoj v Číne, ktorá patrí medzi prvé veľké ekonomiky testujúce digitálny jüan.
Prečo chce Európska únia zaviesť digitálne euro?
Podľa ECB existuje viacero dôvodov.
1. Digitalizácia ekonomiky
Každý rok rastie počet bezhotovostných platieb. Mladšie generácie využívajú čoraz viac mobilné aplikácie, inteligentné hodinky či online peňaženky.
Digitálne euro má zabezpečiť, aby občania mohli využívať štátom garantovanú menu aj v digitálnom prostredí.
2. Väčšia nezávislosť Európy
Veľká časť kartových platieb v Európe prechádza cez americké spoločnosti ako Visa či Mastercard.
Podľa ECB by vlastná digitálna mena mohla posilniť finančnú suverenitu Európskej únie.
3. Konkurencia voči kryptomenám
Bitcoin, Ethereum či stablecoiny ukázali, že digitálne aktíva získavajú čoraz väčšiu popularitu.
Digitálne euro má ponúknuť štátnu alternatívu bez volatility kryptomien.
Slovensko sa zapojí do pilotného testovania
Podľa dostupných informácií bude medzi účastníkmi pilotného projektu aj Slovensko.
Do testovania sa majú zapojiť:
- Národná banka Slovenska,
- Tatra banka,
- vybrané technologické spoločnosti,
- testovacie skupiny používateľov.
Pilotná prevádzka má preveriť:
- bezpečnosť systému,
- rýchlosť platieb,
- používateľský komfort,
- technickú pripravenosť bánk.
Neznamená to, že digitálne euro bude okamžite dostupné všetkým občanom.
Aké výhody vidia podporovatelia?
Priaznivci projektu tvrdia, že digitálne euro môže priniesť viacero pozitív.
Okamžité platby
Transakcie by mohli prebiehať prakticky v reálnom čase bez ohľadu na banku.
Nižšie poplatky
Digitálne euro by mohlo znížiť náklady obchodníkov na prijímanie platieb.
Vyššia bezpečnosť
Keďže by menu vydávala centrálna banka, nehrozilo by riziko bankrotu komerčnej banky pri samotnom držaní digitálnych eur.
Jednoduchšie platby v celej eurozóne
Platby medzi krajinami by mohli byť ešte rýchlejšie a lacnejšie.
Prečo má časť verejnosti obavy?
Práve otázka ochrany súkromia patrí medzi najdiskutovanejšie témy.
Niektorí analytici upozorňujú, že ak by všetky digitálne platby prechádzali cez infraštruktúru centrálnej banky, vznikla by technická možnosť zhromažďovať údaje o finančných transakciách. ECB uvádza, že pripravovaný systém má byť navrhnutý s dôrazom na ochranu súkromia a že nebude sledovať každodenné nákupy občanov spôsobom porovnateľným s komerčnými poskytovateľmi platieb.
Môže štát sledovať každé euro?
Táto otázka patrí medzi najčastejšie diskutované.
Objavujú sa obavy, že digitálne euro by teoreticky mohlo umožniť:
- jednoduchšie sledovanie finančných tokov,
- efektívnejší boj proti daňovým únikom a praniu špinavých peňazí,
- lepšie odhaľovanie podvodov.
Na druhej strane kritici upozorňujú, že rozsah údajov, ktoré by boli technicky dostupné, závisí od konečného dizajnu systému a legislatívy. Európske inštitúcie deklarujú, že cieľom je zachovať vysokú úroveň ochrany súkromia a že digitálne euro nemá slúžiť ako nástroj všeobecného sledovania.
Obavy z programovateľných peňazí
Ďalšou diskutovanou témou je takzvaná programovateľnosť peňazí.
Niektorí komentátori špekulujú o možnostiach, ako by sa v budúcnosti dali digitálne meny technicky obmedzovať, napríklad na konkrétny účel alebo časové obdobie.
ECB však opakovane uviedla, že digitálne euro nemá byť programovateľnými peniazmi pre bežných občanov a že nebude určovať, na čo môžu ľudia svoje prostriedky minúť.
Napriek tomu časť verejnosti upozorňuje, že technologické možnosti sa môžu v budúcnosti meniť a diskusia o ochrane občianskych práv bude preto naďalej dôležitá.
Nahradí digitálne euro hotovosť?
Podľa súčasných plánov nie.
Predstavitelia ECB opakovane deklarujú, že bankovky aj mince zostanú zákonným platidlom.
Kritici však upozorňujú, že ak bude spoločnosť postupne čoraz viac využívať digitálne platby, význam hotovosti môže prirodzene klesať aj bez jej formálneho zrušenia.
Čo hovoria ekonomickí analytici?
Názory odborníkov sa líšia.
Jedna skupina tvrdí, že digitálne euro predstavuje logický krok v digitalizácii finančného systému a môže zvýšiť konkurencieschopnosť Európy.
Iní analytici upozorňujú na potrebu dôkladne nastaviť pravidlá ochrany súkromia, kybernetickej bezpečnosti a ústavných práv občanov. Poukazujú aj na riziko možných kybernetických útokov či potrebu zabezpečiť, aby digitálne euro fungovalo spoľahlivo aj pri výpadkoch technológií.
Čo bude nasledovať?
Pilotné testovanie má ukázať, ako bude digitálne euro fungovať v praxi. Až po vyhodnotení výsledkov a po schválení príslušnej legislatívy sa rozhodne o jeho prípadnom širšom zavedení.
Ak bude projekt úspešný, digitálne euro by sa mohlo stať novou súčasťou finančného systému eurozóny. To, akú podobu napokon získa a aké záruky ochrany súkromia bude obsahovať, bude závisieť od konečných rozhodnutí európskych inštitúcií a členských štátov.
Digitálne euro je jedným z najambicióznejších projektov Európskej centrálnej banky za posledné desaťročia. Jeho podporovatelia hovoria o modernej, bezpečnej a efektívnej forme platieb. Kritici zdôrazňujú potrebu zachovať hotovosť, súkromie a dôslednú ochranu osobných finančných údajov.
Výsledky pilotného testovania vrátane Slovenska budú dôležitým ukazovateľom toho, či sa digitálne euro stane bežnou súčasťou života občanov eurozóny, alebo bude potrebné projekt ešte výrazne upraviť.
Odporúčané
